金融行业指的是什么（如何理解金融行业）

相信很多学生都对金融的理解都是很模糊的状态，对于浩大的金融行业也一头雾水。大家记住几个模型，我想就能够化繁为简地理解透彻了。

模型一：A是有钱的人，B是需要钱的人，那么A把钱提供给B使用，就需要给A“好处”，不能白白提供钱给你使用对吧，这个“好处”因为A提供给B资金方式的不同而不同，如果是债权，那么就是利息；如果是股权，就是分红。这里当然也对应了会计恒等式：资产=负债+所有者权益。但是B需要钱，B如何去找到A这个人呢，A又如何能够相信B，把资金提供给他呢？这里就需要专业中介C。C凭借自己的专业性、渠道优势、或者牌照壁垒优势，给A和B提供服务。要么帮助B找到A，要么通过对B专业的调查告诉A，B这个人很可靠，把钱给他用没有问题。

模型二：A仍然是那个手中有钱的人，既然手里有钱，我又不想通过提供给别人使用的方式能不能赚钱呢？答案肯定是可以的。比如，我可以通过买卖做一个倒爷来赚差价，只不过这里买卖的对象可能不是实物资产，而是虚拟的合同约定，要么是模型一中的债权合同，要么是模型一中的股权合同。在整个市场中，因为每个人知识背景不同、信息差不同、这些合同自然大家愿意出的价格不同，此时就会存在价格的波动，那么就让赚取差价成为了可能。A想赚钱，需要专业知识，需要高效的分析决策工具，自然就需要专业的人。

我想上面的两个模型，大概就把金融行业基本都概括进去了。模型一对应的就是常说的一级融资市场，也就是常说的企业ipo上市融资或者私募；模型二就是常说的二级交易市场，去股票、期货当一个“倒爷”或者各种产品的取巧对冲赚取利益。作为一个职场人，每个人都是在一级或者二级市场的一个环节上当一个螺丝钉，才组成了庞大的金融市场。

下面我一一介绍金融五大细分行业:银行、证券、保险、基金、信托。

1.银行的主要赚钱方法就是赚取利息差，承担着模型一中A的角色，从储户那里吸收存款，然后放贷给需要钱的个人或者企业，这就是通常的银行客客户经理、柜台人员主要的职业任务。当然现在银行的业务也更加多元，也会有模型二中，利用自己手上的钱去二级市场的，具体在基金去讲。

2.证券公司的业务类型比较多元。投资银行部，就是负责模型一中C的专业角色，帮助企业B上市发行股票，并且让A大众投资者对B更了解，需要的是对企业财务与法律风险的了解；自营资产管理部，即模型二中的专业投资部门，需要专业的投资人士；投研部门即是出具专业的分析报告，提供的是模型二中的专业与决策辅助价值。证券的营业部则是为企业个人在模型二中购买股票债券，提供开户等渠道，或者一些其他金融产品与服务。

3.保险公司的钱一般是来自于传统的财产险车险、或者人寿险等资金，这里需要专业的产品设计在投保与赔付之间保证公司不会亏本。同时保险公司会利用这些钱购买模型二中的产品，此时也需要专业的投资本领。

4.基金公司又分为公募基金或私募基金，他们都可以投资于模型一中的一级市场或二级市场，具体要看基金产品类型或基金公司本身的定位，当然也需要专业的财经知识，投资方法。不同的是基金公司更强调基金经理个人的投资组合能力。

5.信托公司，顾名思义，是把钱托付给这个公司，让他投资让其投资，也可以从事模型一或者模型二的投资模式。不过在我国，信托公司更多依靠的是牌照优势，即钱大多是通过银行提供给信托公司，现在该行业因政策原因，银行这个金主来源已经大大受限，信托公司“巧妇难为无米之炊”

金融行业，大之又大，是国民经济的血脉，几乎所有行业都离不开金融的支持。上面粗略介绍了金融行业的几个主要代表，当然还有诸如融资租赁公司、企业投融资部门等其他分支，不过万变不离其宗，都是充当A或者B或者C的角色，在金融行业做一个螺丝钉，都会因为你所在的职位定位不同而侧重不同的知识能力。

此外，还有一点想说的是，2023年中央金融工作会议，强调“监管”的重要性，正是因为金融时刻与钱打交道，与利益打交道，也是在与人的欲望打交道，我国金融市场仍然处在比较初级的阶段，充斥了不规范，很多人在利用漏洞赚取大量非法利益。同时金融关系的是国家的经济稳定与老百姓的钱袋子安全，金融有自己的规律，不加好好监管利用，将成为危害经济的猛兽。所以补充一个行业，那就是：金融监管。这是在模型一和模型二的各个环节都会涉及到的。我国现在有中国人民银行及其分支机构、金融监督管理局（原人保监会）、证券监督管理委员会主要承担着金融监管的职责